Личный финансовый план — это основа финансового благополучия Вас и вашей семьи.
Многие люди мечтают о новой машине, квартире, загородном доме, пассивном доходе на пенсии или других вещах. Но к сожалению большинство этих желаний так и остаются в мечтах и никогда не воплощаются в жизнь или воплощаются лишь частично. Причина — отсутствие финансового плана.
Что такое личный финансовый план?
Личный финансовый план – это план действий по достижению финансовых целей и решения финансовых задач.
С помощью личного финансового плана вы сможете грамотно распорядиться вашими денежными средствами, увидеть картину вашего финансового будущего, увеличить ваши доходы и эффективность вложений.
Вы сможете оценить, насколько выполнимы поставленные цели, и что нужно сделать в текущей ситуации для их достижения в оптимальные сроки. План позволяет просчитать, как отразятся те или иные финансовые решения на жизни семьи.
Зачем нужен личный финансовый план?
С помощью ЛФП вы сможете:
- оценить ваше текущее финансовое положение;
- оптимизировать личные финансы и активы;
- создать финансовую защиту и снизить риски;
- достичь желаемых финансовых целей самым оптимальным путем;
- определить план действий, тем самым избежать необдуманных решений;
- создать капитал для покупки недвижимости или оплаты образования;
- обеспечить старость.
Ошибка многих людей в том, что они начинают задумываться о своих целях слишком поздно. Например о том, что нужна прибавка к пенсии они вспоминают за 5-10 лет до выхода на пенсию, о том, что детям нужно оплатить обучение в ВУЗе за 1-2 года и так далее. Чем раньше вы задумаетесь о своем финансовом будущем и начнете действовать, тем проще вам будет обеспечить ваше финансовое благополучие.
- Личный финансовый план позволит спланировать достижение ваших финансовых целей;
- Оптимизирует ваши финансы и поможет найти скрытые финансовые резервы;
- Ответит на вопрос, достижимы ли ваши цели в текущем финансовом положении;
- Подскажет, что нужно сделать для достижения ваших целей в срок;
- Построит график движения ваших денежных потоков и роста капитала;
- Рассчитает, какие суммы надо инвестировать и какую сумму вы накопите к концу срока;
- Покажет финансовую картину вашего будущего.
Для каких целей можно составить финансовый план?
Личный финансовый план можно составить для разных целей. Самые популярные финансовые цели:
- Финансовая независимость;
- Обеспечение пенсии;
- Квартира, дом или дача;
- Недвижимость за границей;
- Обучение ребенка или собственное обучение;
- Путешествия;
- Свадьба и рождение ребенка;
- Машина;
- Собственный бизнес.
На какой срок составляется финансовый план?
ЛФП можно составить на любой срок — от одного года до конца жизни. План рекомендуется пересматривать не реже одного раза в год, так как изменение жизненной ситуации может потребовать корректировки плана.
Как входит в составление личного финансового плана?
Финансовый план составляется на основе данных клиента и его семьи и включает несколько этапов работы:
- Сбор данных. Первичная консультация по телефону или скайпу и анкетирование. На первом этапе вам необходимо заполнить анкету, в которой предоставить информацию, необходимую для составления ЛФП:
- список финансовых целей (сроки и стоимость);
- текущие доходы/расходы;
- перечень активов и пассивов;
- риск-профиль (определяется с помощью анкетирования).
- Диагностика. Это оценка и анализ текущей финансовой ситуации клиента. На данном этапе будет произведен:
- анализ доходов и расходов, денежного потока, активов и пассивов;
- сделан расчет инвестиционного потенциала;
- даны рекомендации по оптимизации активов и пассивов, доходов и расходов.
- Финансовая защита. Включает анализ текущей финансовой защиты и возможных рисков. Будут даны рекомендации по созданию или улучшению финансовой защиты. Сделан подбор необходимых инструментов для создания финансовой защиты.
- Пенсионное обеспечение. Будут проанализированы текущие пенсионные решения клиента, будут даны рекомендации по увеличению пенсии и формированию пенсионного обеспечения.
- Налоговое планирование. Поиск способов и рекомендаций по оптимизации и уменьшению налоговой нагрузки клиента.
- Анализ финансовых целей. На этом этапе происходит расстановка финансовых целей по приоритету и срокам, а так же анализ их достижимости.
- Разработка инвестиционной стратегии и составление портфеля. Данный этап включает в себя:
- разработку инвестиционной стратегии для достижения поставленных клиентом целей;
- подбор компании для инвестирования (брокеры, банки, страховые компании);
- составление инвестиционного портфеля и подбор финансовых инструментов;
- подробное описание подобранных инструментов (состав, комиссии, цены и т.д.);
- расчет показателей доходности и риска портфеля;
- рекомендации и правила по управлению инвестиционным портфелем;
- предупреждение о рисках, связанных с инвестированием.
- Расчеты. Расчеты финансового плана. Демонстрация динамики денежных потоков и капитала в графическом виде и в виде таблиц.
- Вы получаете разработанный финансовый план виде отчета и прилагающихся документов.
Срок выполнения заказа: до 6-х недель.
Стоимость услуги: 30 000 рублей.
Сопровождение финансового плана
Финансовый план обязательно должен регулярно контролироваться и пересматриваться в случае необходимости. Меняются личные обстоятельства (доходы, расходы, жизненные приоритеты и цели), меняется законодательство, появляются новые возможности и финансовые инструменты. Все это влияет на достижение поставленных целей. Так же в процессе реализации финансового плана возникает множество вопросов, а иногда и трудностей, которые требуют помощи консультанта.
Все это нельзя предусмотреть заранее. Поэтому для финансового плана рекомендуется заказывать годовое сопровождение. В случае сопровождения у вас будет возможность контролировать и корректировать реализацию вашего финансового плана вместе с консультантом, а так же получать консультации по интересующим вас вопросам касательно вашего плана и личных финансов.
