Куда и как инвестировать деньги?

На вопрос «Куда инвестировать деньги?» отвечают классы активов.

На вопрос «Как инвестировать?» отвечают инструменты инвестирования.

Активы делятся по категориям — классам, схожим по финансовым характеристикам, поведению на рынке, подчиняющиеся единым правилам и законам.

Классы активов

Акции — долевые ценные бумаги, представляют из себя доли в компаниях. Владея акциями компании, вы владеете ее частью (долей). Исторически акции показали наибольшую доходность за прошедшие десятилетия по сравнению с остальными классами активов, но считаются так же и самыми рискованным классом активов. Цена акций и дивидендный доход могут сильно колебаться.

Что такое акции?
Как купить акции?

Облигации — долговые ценные бумаги. Долговые обязательства, в которых заемщик обязуется возвратить займ плюс проценты по нему к определенному сроку. Делятся на корпоративные, выпущенные компаниями, и государственные, выпущенные правительством. Характеризуются фиксированным доходом в виде купонных выплат. Считаются менее рискованными, чем акции, и менее доходными. Цена облигаций тоже может колебаться, но обычно в меньших пределах.

Что такое облигации?
Как выбрать и купить облигации?

Недвижимость — строения в виде жилой и коммерческой недвижимости и земельные участки. Цена недвижимости может сильно колебаться и зависеть от множества факторов. Дополнительным источником дохода могут служить рентные платежи от сдачи в аренду. Риски присутствуют в виде простоя недвижимости и так же необходимости следить за ее состоянием и делать ремонт. Так же недвижимость имеет высокий порог входа и низкую ликвидность (мгновенно продать не получится).

Товарные активы — металлы (золото, серебро, платина, палладий, медь, никель, алюминий, цинк…), сельскохозяйственные (соя, пшеница, кофе, кукуруза, сахар…), топливные (нефть, газ…) и другие. Цена может сильно колебаться в зависимости от множества факторов. Инвестиции в эти активы происходят в виде ценных бумаг (биржевых контрактов), торгующихся на бирже (это гораздо удобнее, чем купить бочку нефти).

Деньги (валюта) — рубли, доллары, евро, франки и другие валюты виде наличных или на банковских счетах и банковских вкладах. Самый безрисковый класс активов, но сами по себе деньги не работают, поэтому не способны защитить от инфляции.

Альтернативные — предметы искусства (картины, фотографии, скульптуры…), коллекционный алкоголь (вино, виски, коньяк…), ретро-автомобили, антиквариат, монеты, марки и так далее. Для таких инвестиций характерна независимость от колебаний на рынке традиционных инвестиций. Но такие инвестиции трудно быстро продать, плюс имеются крупные дополнительные издержки на оценку стоимости, экспертизу на подлинность, комиссии посредникам и аукционным домам. Есть вероятность быть обманутым и купить искусную подделку. Чтобы инвестировать необходимо самому хорошо разбираться в теме или иметь хорошего, а значит дорогостоящего консультанта. С другой стороны хорошо выбранная картина может вырасти в десятки раз, но для этого придется подождать может быть не один десяток лет.